SuperBiz wiadomości Ranking kredytów hipotecznych – JAKI KREDYT WYBRAĆ? Maj 2011

Ranking kredytów hipotecznych – JAKI KREDYT WYBRAĆ? Maj 2011

26.05.2011, godz. 06:00
Gdzie po kredyt hipoteczny?
foto: Brak agencji

Majowy ranking kredytów hipotecznych pokazuje większe różnice w ofercie kredytowej banków, zwłaszcza na korzyść zobowiązań zaciąganych w euro. Rada Polityki Pieniężnej zaskoczyła bowiem rynek podwyżką stóp procentowych o 0,25 p.proc. co odbiło się na wysokości wskaźnika WIBOR.

Ceny kredytów złotówkowych poszły w górę. Na rynku wciąż jednak są okazje!

Wybierając kredyt w euro zapłacimy raty nawet o kilkanaście procent niższe, bo dla tych samych założeń kredytowych (kwota kredytu 300 tys. zł, wkład własny 10%) oferty banków w euro są niższe nawet o 200-400 zł. Na kolejne obniżki rat możemy liczyć wybierając ofertę promocyjną tzw. cross-sell , której głównym wymogiem jest wykupienie dodatkowych produktów banku jak np. karta kredytowa, ubezpieczenie na życie czy założeniu konta i zasilania go regularnymi wpływami z pensji . Przy kredytach w złotych skorzystanie z promocyjnych ofert wiąże się z miesięcznie niższą ratą od 30 do 305 zł.

Ranking kredytów hipotecznych w PLN - maj 2011
Poz.
Nazwa Banku
Rata równa w PLN
Prowizja Marża
Oprocentowanie (marża + stawka wibor)
1 eurobank 1663 0% 1,06% 5,25%
2 Bank Zachodni WBK S.A. 1748 2,5% od 1,20% od 5,51%
3 Bank Millennium 1777 0% 1,59% 5,89%
4 PKO Bank Polski 1782,57 1,9% 1,6% 5,91%
5 Bank Pocztowy 1817,98 1-3,5% 1,8% 6,1%
6 Kredyt Bank 1818 0% 1,8% 6,1%
7 HSBC Bank Polska S.A. 1834 0% lub 3% 1,99% 6,18%
8 Raiffeisen Bank 1835,46 1% 2% 6,19%
9 Deutsche Bank PBC S. A. 1837 3% 1,9% 6,2%
10 BNP Paribas Bank Polska SA 1855 0-3% 1,99% 6,29%
11
BOŚ S.A. 1856,92 1,5% 1,8% 6,3%
12
ING Bank Śląski S.A. 1857 1,2% 1,8% 6,3%
13
Alior Bank 1859 2% 2% 6,31%
14 LUKAS Bank SA 1870 1,5% 2,2% 6,38%
15 Getin Noble Bank 1875 3,25% 1,99% 6,08%
16 Citi Handlowy 1921 0% 2,3% 6,6%
17 Bank BPH 1923,41 3,5% od 2% od 6,3%
18 Nordea Bank Polska S.A. 1947 0-3% 2,4% 6,7%
19 Bank BGŻ 1955,78 2,5% 2,3% 6,8%
20 DnB NORD 1971 0% 2,4% 6,7%
21 Polbank EFG 2038 1,5% 2,9% 7,21%
22 Bank Pekao SA 2049 0,49% 3% 7,26%
23 mBank 2056,71 0% 3% 7,3%
24 MultiBank 2056,71 0-4% 3% 7,3%
Stan na: 18 maja 2011 r.
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. Waluta PLN, okres kredytowania  30 lat. Oferta standardowa (bez cross -sell, promocji) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

>>> Najlepsze kredyty hipoteczne

Jak pokazuje najnowszy ranking TotalMoney.pl przy kredycie na 300 tys. zł zaciąganym na 30 lat i z 10 proc. wkładem własnym, najlepsze oferty w złotych ma eurobank, BZ WBK oraz Millennium. Miesięczna rata wyniesie w tych bankach między 1663 - 1777 zł. Jeśli jednak wybierzemy oferty promocyjne i zgodzimy się związać z bankiem dodatkową ofertą – np. rachunkiem bankowym z wpływem wynagrodzenia, kartą kredytową, polisą inwestycyjną rata w najtańszych kredytach może spaść nawet do 1512 zł (rata w 1 roku w kredycie DnB Nord. Od 2 roku rata wzrasta do poziomu 1729 zł m-c) czy 1627 zł (przez pierwsze 3 lata w kredycie BNP Paribas, dzięki obniżonej marży w tym okresie do poziomu 0,79 proc.). Standardem przy tego typu ofertach jest prowizja 0 proc. ale wiążą się też z dodatkowymi kosztami. W ofercie standardowej banki zwykle każą zapłacić sobie prowizję od 1-3,5 proc. od kwoty zaciąganego kredytu - mówi Marcin Cieszyński, ekspert TotalMoney.pl.

W euro najtaniej w Deutsche Banku

Raty kredytu zaciąganego w euro są znacznie niższe i zaczynają się już od 1268 zł. Taką ofertę ma Deutsche Bank, ale jako warunek stawia skorzystanie ze swoich produktów: karty kredytowej co najmniej przez rok, konta dbLife za które płacić trzeba 25 zł miesięcznie oraz zakupu produktu ubezpieczeniowo-inwestycyjnego z miesięczną składką 350 zł. Jeśli weźmiemy kredyt w tym samym banku poza promocją zapłacimy ratę o 220 zł wyższą. Podobne różnice w ratach mają też kolejne najlepsze oferty rankingu – Nordea Bank i Polbank EFG.

>>> Wybierz najlepszy kredyt hipoteczny dla siebie!

Jednak biorąc kredyt w obcej walucie musimy pamiętać o ryzyku zmian kursowych oraz spreadzie, czyli różnicy w cenie, po jakich poszczególne banki kupują i sprzedają daną walutę.

Ranking kredytów hipotecznych w EUR - maj 2011
Poz.
Nazwa Banku
Rata równa w PLN
Prowizja Marża
Oprocentowanie (marża + stawka wibor)
1 Deutsche Bank PBC S. A. 1268 0% 1,6% 3,02%
2 Nordea Bank Polska S.A. 1283 0-3% 1,7% 3,07%
3 Polbank EFG 1299 0% 1,4% 2,82%
4 MultiBank 1388,24 0-4% 2% 3,34%
5 mBank 1395,21 0% 2% 3,38%
6 Kredyt Bank 1396 0% 1,9% 3,29%
7 Raiffeisen Bank 1413,87 0% 2,15% 3,37%
8 Alior Bank 1429 0% 2,2% 3,54%
9 DnB NORD 1442 (1129 zł w I roku) 0% 0% w I roku, 1,4% w pozostałym okresie 1,40% w I roku
2,80% w pozostałym okresie
10 PKO Bank Polski 1446,86 0% 2,25% 3,67%
11
BNP Paribas Bank Polska SA 1553 0% 1,49% 4,35%
12
BOŚ S.A. 1666,86 0% 3,0% 4.70%
13
Getin Noble Bank 1968 0% 4,4% 5,45%
Stan na: 18 maja 2011 r.
Założenia: Kredyt na 90% LTV, Kwota kredytu 300 tys. zł. Waluta EUR, okres kredytowania  30 lat. Oferta z cross -sell (wykupienie dodatkowych produktów, promocje itp) Źródło: Banki oraz TotalMoney.pl.

Przy wyborze kredytu warto poświęcić sporo uwagi na wszystkie jego parametry w szczególności na ratę kredytu po okresie promocyjnym, która często dzięki specjalnym obniżkom jest bardzo korzystna tylko w ciągu kilku pierwszych lat kredytu. Pamiętajmy, że nawet z pozoru niewielkie różnice w oprocentowaniu w skali kilkudziesięciu lat mogą sfinansować nam odnowienie mieszkania czy zakup samochodu.

REDAKCJA SE.PL POLECA
Znajdź nas: