Ranking kredytów samochodowych – kwiecień 2012

Spotkać się można z dwoma podejściami do kwestii kupna samochodu. Jedni nie wyobrażają sobie innego auta jak „nówki sztuki” z salonu, inni zaś wolą auto używane, ale za to większe i z lepszym wyposażeniem. Żeby nikt nie czuł się poszkodowany, przygotowaliśmy zestawienie najlepszych kredytów na zakup auta nowego i używanego. Naszym „modelowym” klientem była czteroosobowa rodzina osiągająca miesięczne dochody netto w wysokości 4 500 zł. Przygotowując ranking największy nacisk położyliśmy na całkowity koszt kredytu – czyli kwotę, jaką oddamy bankowi po całkowitym spłaceniu kredytu. Im jest ona niższa, tym lepiej.

W przypadku kredytu na auto nowe najlepszej oferty szukaliśmy wśród kredytów w kwocie 50 000 zł przeznaczonego na zakup samochodu o takiej samej wartości. Z kolei w przypadku finansowania auta używanego przeanalizowaliśmy oferty kredytów w kwocie 24 000 zł przeznaczonych na zakup samochodu kosztującego 30 000 zł. Oba kredyty spłacane są w ratach równych przez 5 lat. Zarówno w przypadku finansowania aut nowych, jak i używanych pod uwagę braliśmy oferty banków uniwersalnych, udzielających kredytów na zakup samochodu dowolnej marki.

>>> Poznaj sposoby na sfinansowanie zakupu nowego auta!

Najlepszy kredyt na nowy samochód

Zwycięzcą kwietniowego rankingu został Santander Consumer Bank. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wyniesie 12 422,86 zł. Bank pobierze od nas tylko 2% prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata kosztować nas będzie niecałe 995 zł. Otrzymanie kredytu na takich warunkach wiąże się z koniecznością zakupu ubezpieczenia – w przypadku jego braku oprocentowanie podwyższane jest o 1,5 pp.

Drugą lokatę w zestawieniu zajął Credit Agricole Bank Polska. Całkowity koszt kredytu we francuskim banku wynosi 13 935,79 zł i jest wyższy o 1,5 tys. zł niż u zwycięzcy rankingu. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,50%, a w związku z niskim oprocentowaniem (9,49%) miesięczna rata to tylko 1 065,60 zł. Trzeba jednak zauważyć, że z takich warunków mogą skorzystać klienci posiadający albo otwierający konto osobiste w tym banku.

Na najniższym stopniu podium uplasowała się oferta kredytu samochodowego dostępnego w MultiBanku. Całkowita kwota kredytu jest tylko o niecałe 60 zł wyższa niż u zdobywcy drugiej pozycji w zestawieniu i wynosi 13 993,44 zł. MultiBank pobierze od nas prowizję w wysokości 3%, a co miesiąc oddamy mu w ratach tylko o złotówkę więcej niż w Credit Agricole, tj. 1 066,56 zł. Miesięczna rata jest jednak aż o 70 zł wyższa niż u lidera, czyli Santander Consumer Banku.

Jak duże mogą być różnice w wysokości miesięcznych rat kredytu w różnych bankach można się przekonać porównując pierwszą i szóstą pozycję w naszej kwietniowej analizie, czyli Santander Consumer Bank i Raiffeisen Bank Polska. Różnica między tymi dwoma bankami wynosi 130 zł miesięcznie! Jest to spowodowane wyższym o ponad 5 pp. oprocentowaniem nominalnym w Raiffeisen Banku Polska – wskutek czego całkowity koszt kredytu jest o 6 tys. zł większy niż u zwycięzcy rankingu!

A który bank udzieli nam najlepszego kredytu na auto używane?

Zwycięzcą zestawienia kredytów na zakup aut używanych został MultiBank. Całkowity koszt kredytu wynosi w jego przypadku 6 717 zł. Bank ten pobierze od nas 3% prowizji za udzielenie kredytu, a miesięczna rata wyniesie 512 zł. Otrzymanie kredytu na takich warunkach nie wiąże się z koniecznością zakupu dodatkowych produktów (np. ubezpieczenia). Tak korzystne warunki są możliwe dzięki niskiemu oprocentowaniu nominalnemu wynoszącemu jedynie 8,9%.

Na drugiej pozycji uplasował się BNP Paribas. W jego przypadku miesięczna rata kredytu wynosi 513 zł - tylko o złotówkę więcej niż u zwycięzcy! Za udzielenie tego kredytu pobrana zostanie 2% prowizja, zaś całkowity koszt kredytu wynosi 6 793 zł. Z oferty BNP Paribas możemy skorzystać kupując samochód nie starszy niż 10 lat. Warunkiem skorzystania z oferty na najlepszych warunkach jest skorzystanie z pakietu ubezpieczeniowego chroniącego na wypadek ryzyka utraty pracy lub następstw nieszczęśliwych wypadków.

>>> Droga do wymarzonych 4 kółek może być szybka i prosta!

Na trzecim miejscu w kwietniowym rankingu znalazł się Santander Consumer Bank. Całkowity koszt kredytu w tym banku jest o niemal 400 zł wyższy niż u zwycięzcy i wynosi 7 097 zł. Za udzielenie kredytu zostaniemy obciążeni prowizją w wysokości 3%, a na miesięczną ratę będziemy musieli przeznaczyć nieco ponad 492 zł.

Źle dobrana oferta kredytowa może odbijać nam się czkawką przez długi czas – najczęściej przez cały okres spłaty. Niewłaściwe dopasowanie oferty do naszych potrzeb przejawiać się będzie pod postacią zbyt wysokich miesięcznych rat. Różnice mogą być naprawdę znaczące i wynosić nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie, co w skali roku może wygenerować sporą sumę.

Jeśli chcemy uniknąć takiej sytuacji i nie przepłacać za kredyt, warto poświęcić więcej trochę czasu na znalezienie najlepiej dopasowanej do naszych potrzeb oferty. Nieocenioną pomocą jest tutaj Internet, a konkretnie bezpłatne porównywarki. Środki zaoszczędzone dzięki wybraniu najlepszego dla nas kredytu pozwolą nam np. na opłacenie pakietu ubezpieczenia komunikacyjnego albo zainstalowania w aucie dobrego sprzętu audio. Jeśli tylko można zaoszczędzić – grzechem byłoby z tego nie skorzystać!