Polisa na spokój. Jak ubezpieczyć mieszkanie na czas urlopu?

Najtańsze ubezpieczenia mienia przed grabieżą zakładają roczne składki w wysokości niewiele wyższej niż 100 złotych. Szerszy zakres ubezpieczenia z odpowiednio wyższą kwotą odszkodowania to wydatek rzędu kilkuset złotych.

Co obejmuje polisa?

• mieszkanie i pomieszczenia przynależne do niego np. piwnica, strych, miejsce parkingowe,
• mienie ruchome, czyli m.in. meble, dywany, sprzęt RTV i AGD, ubrania, sprzęt fotograficzny, sportowy, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki czy biżuterię,
• stałe elementy, czyli to, co jest w środku i czego nie da się zdemontować np. glazura, podłogi, wyposażenie łazienek.

Od czego ubezpieczasz?

• pożaru,
• powodzi,
• upadku i uderzenia drzewa,
• huraganu,
• zalania,
• osuwania czy zapadnięcia gruntu,
• eksplozji, np. wybuchu gazu,
• kradzieży z włamaniem i rabunku.

Umowę możesz rozszerzyć o dodatkowe ryzyka, takie jak:

• uszkodzenie sprzętu (AGD, RTV, sprzęt elektroniczny) w wyniku wyładowań atmosferycznych czy przebicia elektrycznego,
• wandalizmu – np. ktoś rzuci kamieniem w okno i zniszczy lub uszkodzi przedmioty,
• od tzw. szkód wężykowatych, czyli spowodowanych pęknięciem lub oderwaniem się wężyków doprowadzających wodę do urządzeń domowych, np. pralki lub zmywarki.

Jakie ubezpieczenie wybrać

Przed podjęciem decyzji jaką polisę wybrać: tańszą opcję wyłącznie od pożaru i zdarzeń losowych czy droższą, ale zapewniającą kompleksową ochronę, sprawdź oferty różnych ubezpieczycieli. Możesz skorzystać z porównywarek dostępnych w internecie. Porównaj ogólne warunki ubezpieczenia (OWU) w kilku towarzystwach. Dzięki OWU dowiesz się, jakie zdarzenia podlegają ochronie oraz jakie warunki musisz spełnić, żeby dostać od ubezpieczyciela odszkodowanie. Sprawdź też, jakie są limity odpowiedzialności firmy ubezpieczeniowej i ograniczenia. Zwykle dotyczą zniszczeń powstałych na skutek zaniedbania, niedopatrzenia czy spowodowanych błędami konstrukcyjnymi. 

Ważne! Polisa chroni tylko przed tym, co zostało zapisane w umowie. Jeśli twój dom został zniszczony np. przez uderzenie drzewa, a takie zdarzenie nie było uwzględnione w polisie, nie dostaniesz odszkodowania. Zwróć też uwagę na tzw. wyłączenia od odpowiedzialności. Jeśli w umowie znajduje się zapis o ubezpieczeniu mieszkania w sytuacji, gdy dojdzie do zalania, może okazać się, że odszkodowanie obowiązuje jedynie wtedy, jeśli do awarii doszło konkretnie w twoim mieszkaniu, wyłączając sytuację, w której awaria miała miejsce u sąsiada. Wtedy, mimo że zalane zostało także twoje mieszkanie, pieniądze z ubezpieczenia ci nie przysługują.

Co wpływa na wysokość składki

• zakres ubezpieczenia - im jest większy, tym polisa będzie droższa,
• zabezpieczenia: drzwi i okna antywłamaniowe, system alarmowy, domofon, monitoring, czujniki gazu oraz dymu obniżają składkę,
• lokalizacja nieruchomości – na przykład jeśli mieszkasz na terenach zalewowych, polisa będzie droga,
• mieszkania na parterze są droższe w ubezpieczaniu niż te położone na wyższych kondygnacjach, są bardziej narażone na włamania,
• jeśli ubezpieczasz się już po raz kolejny, a do tej pory nie miałeś żadnej szkody, to możesz liczyć na tańszą polisę,
• polisa wykupiona na kilka lat będzie tańsza niż ta na 1 rok,
• wartość nieruchomości - im bardziej wartościowa nieruchomość, tym droższa polisa. Jeśli jednak celowo zaniżysz wartość nieruchomości, aby płacić niższe składki, musisz mieć świadomość, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie zgodnie z oszacowaną przez ciebie wartością mieszkania.

Dodatki do polisy

* Ubezpieczenie OC (Odpowiedzialności Cywilnej) można wykupić jako samodzielne ubezpieczenie albo jako rozszerzenie ubezpieczenia nieruchomości. OC ochroni twoją odpowiedzialność za szkody osobowe lub rzeczowe, które ponieśli przez ciebie inni, np. gdy zalejesz sąsiadowi mieszkanie, twoje dziecko niechcący wybije komuś szybę, pies pobrudzi ściany na klatce schodowej, a doniczka, która spadnie z twojego balkony uszkodzi parkujący pod nim samochód.

* Assistance domowy zapewnia szeroki zakres pomocy w sytuacjach awaryjnych:

- transport pod wskazany przez ciebie adres lub pobyt w hotelu, gdy mieszkanie nie nadaje się do użytku,

- pomoc hydraulika, elektryka i innych fachowców,

- przewóz rzeczy z twojego mieszkania w bezpieczne miejsce lub zapewnienie im ochrony na miejscu,

- wizytę lekarza, transport do szpitala lub dostawę leków,

- opiekę nad dziećmi i zwierzętami.