Podczas gdy oprocentowanie kont osobistych wynosi średnio 0,1 procent, a lokat bankowych maksymalnie 4–6 pro cent, fundusz inwestycyjny rynku pieniężnego, nawet ten najbardziej bezpieczny, może przynieść 5–7 procent zysku rocznie. Niestety, uczestnictwo w funduszach wiąże się z pewnym ryzykiem.
Co to takiego
Fundusz inwestycyjny polega na tym, że pieniądze lokuje się np. w akcje na giełdzie, w obligacje, walutę, kruszce, nieruchomości itp. Nie ty jednak będziesz decydował, co wybrać i jakie akcje zakupić. Zrobi to za ciebie osoba, która zarządza funduszem. Ty jedynie kupujesz lub sprzedajesz tak zwane jednostki uczestnictwa wybranego przez ciebie funduszu – w banku lub w Kasie SKOK. Jednostki uczestnictwa określają wartość twojej inwestycji – część majątku funduszu, którą nabyłeś. Są one wyceniane na bieżąco, możesz więc na bieżąco śledzić los swojego wkładu w fundusz. Jeśli będziesz chciał sprawdzić, ile w danym czasie – np. w ciągu 3 miesięcy – zarobiłeś lub straciłeś, musisz porównać wartości jednostki uczestnictwa np. z 1 stycznia i 31 marca. I tu trzeba się wykazać cierpliwością i nie wpadać w panikę, gdy nagle wartość jednostki mocno spadnie. A spadnie, gdy będzie np. jakieś zawirowanie na giełdzie. Wtedy nie wolno reagować nerwowo i likwidować swojego rachunku, a trzeba zacisnąć zęby i przeczekać w spokoju kryzys.
Ważnym pojęciem jest stopa zwrotu funduszu. Jest to procentowy wskaźnik zmiany wartości jednostki funduszu w określonym czasie. Jeśli wartość jednostki funduszu wzrosła, stopa jego zwrotu będzie dodatnia. Jeśli zmalała, będzie ujemna. Trzeba również pamiętać o tym, że stopa zwrotu to informacja historycz na, pokazuje to, co już się wydarzyło, a nie to, co ma nastą pić. Tym się różni np. od oprocentowania lokaty terminowej, która pokazuje, ile uzyskamy w przyszłości.
Podatek od zysków
Jeśli uznasz, że twoje pieniądze zarobiły wystarczają co dużo i będziesz chciał wypłacić twój wkład plus zysk, musisz pamiętać, że od tego zysku zostanie potrącony podatek (19 proc.). Fundusz potrą ci należną kwotę w momencie odkupienia przez ciebie jednostek i realizacji zysków.
Funduszem, w którym ulokujesz swoje pieniądze, zajmują się specjaliści w dziedzinie bankowości i finansów. Oni dokładają wszelkich starań, aby fundusz zarabiał jak najwięcej. Dzięki temu każdy zakup akcji lub obligacji jest przemyślany.
Oto kilka za sad zmniejszenia ryzyka przy inwestowaniu w fundusze:
- pamiętaj, że bezpieczniejsze od krótko terminowego jest inwestowanie długo terminowe, na minimum 3 lata;
- nie stawiaj na jeden fundusz, ale kupuj jednostki kilku, minimum trzech funduszy inwestycyjnych. Nawet jeśli jeden z funduszy straci, inne mogą zyskać;
- nie lokuj w funduszach wszystkich swoich oszczędności, ale np. połowę pieniędzy. Pozostałe niech spokojnie leżą na rachunku
oszczędnościowym;
- nie zapominaj o tym, że dobra passa nie trwa wiecznie. Jeżeli osiągniesz odpowiadający ci zysk, lepiej wypłać pieniądze z funduszu. Zostawiając je, by zarobiły jeszcze więcej, ryzykujesz stratę;
- jeśli dotąd nie inwestowałeś w fundusze, najpierw wypróbuj ich działanie na niewielkich kwotach. Ulokuj na początek kilkaset złotych i zobacz, jak będą zarabiać.
Bezpieczeństwo
Tworzenie Funduszy Inwestycyjnych wymaga specjalnych zezwoleń ze strony Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Ta instytucja na bieżąco kontroluje ich działalność, nie ma więc mowy o nieuczciwości. Towarzystwo Funduszu Inwestycyjnego musi regularnie wysyłać wszystkim inwestorom informacje na temat podjętych działań i ich wyników, a więc informować o kondycji funduszu.
Aktywa uczestników funduszu przechowuje bank depozytariusz. Nawet w wypadku bankructwa funduszu, twoje pieniądze zostaną ci wypłacone. Fundusze, których na rynku jest sporo, różnią się stopniem ryzyka. Pamiętaj jednak, że działa tu zasada, że wraz ze
wzrostem ryzyka, rośnie również zysk.
Tak zwane fundusze bezpiecznych inwestycji kupują bony skarbowe, obligacje i lokaty charakteryzujące się niskim ryzykiem. Fundusze pośrednie mniej więcej po połowie czerpią zyski z akcji oraz papierów dłużnych i skarbowych. Fundusze akcyjne większość środków inwestują w akcje i ich powodzenie w dużej mierze zależy od sytuacji na giełdzie. Wysokich zysków można się z nich spodziewać podczas hossy, natomiast podczas bessy pojawia się widmo utraty części pieniędzy.
Inwestujący w fundusz może wpłacać i wypłacać pieniądze nie tracąc całości lub części odsetek. To zaleta, której nie mają tradycyjne lokaty terminowe. Warto sprawdzić, czy fundusz, którego jednostki zamierzamy kupić, inwestuje etycznie. Czy osoby zarządzające funduszami zwracają uwagę na charakter działalności firm emitujących akcje. Czy kładą nacisk na to, czy działalność firmy prowadzona jest odpowiedzialnie i na przykład nie odbywa się z krzywdą dla innych podmiotów gospodarczych.
Dodatkowe opłaty
Uczestnicy funduszu inwestycyjnego ponoszą pewne koszty. Przy zakupie lub sprzedaży jednostek uczestnictwa w funduszu pobierana jest opłata dystrybucyjna. Opłata za zarządzanie pobierana jest od całości aktywów, a nie od zysku, i obciąża aktywa od chwili wpłacenia pieniędzy do funduszu. Trzeba jednak zauważyć, że wycena jednostek uwzględnia już pobraną opłatę za zarządzanie, więc jeśli z informacji w prasie czy Internecie wynika, że wartość jednostek uczestnictwa poszła w górę np.o 7 procent w ciągu ostatniego miesiąca, to tyle faktycznie zarobiliśmy.
Wysokość tych opłat należy sprawdzić przed przystąpieniem do funduszu, żeby nie było niespodzianek.
| Zadbaj o swoją przyszłość Rafał Matusiak prezes Zarządu TFI SKOK S.A. Odpowiedź wydaje się banalnie prosta – jak najwcześniej, gdyż wtedy najwięcej odłożymy. Paradoksalnie jednak dzieje się dokładnie odwrotnie. Będąc osobą młodą, żyjemy często bieżącą chwilą, chcemy mieć możliwie jak najwięcej tu i teraz. Przyszłość jest mglistym lądem gdzieś poza linią horyzontu, więc nie warto zawracać sobie nią głowy. O zabezpieczeniu przyszłości zaczynamy myśleć dopiero wtedy, kiedy staje się ona realna i bliska. Tyle że wtedy nie ma już czasu na gromadzenie oszczędności. Trzeba też rozważyć charakter samego oszczędzania nakierowanego na przyszłość. Z istoty swojej jest on długoterminowy. Oszczędzając dla siebie na dodatkową emeryturę, dla dziecka lub wnuka na atrakcyjne studia lub lepszy start w dorosłe życie, rozważny człowiek przyjmuje każdorazowo wieloletnią perspektywę czasową. Kiedy zastanawiamy się nad kwestią oszczędzania, pierwszym niejako naturalnym skojarzeniem jest lokata terminowa. Ja chciałbym jednak skierować państwa uwagę w stronę innego produktu finansowego, który na świecie cieszy się ogromną popularnością, a w naszym kraju zdobywa z roku na rok coraz większą rzeszę klientów – fundusz inwestycyjny. Po ostatnim kryzysie to słowo u niektórych budzi niechęć i niepokój. Wynika on jednak z faktu, że wiele osób postanowiło powierzyć swoje oszczędności funduszom na fali entuzjazmu, która przetoczyła się przez polskę w latach 2005–2007, nie zadając sobie jednocześnie trudu poznania charakteru tego produktu. A niejest to produkt dla osób, które swoje oszczędności chcą powierzyć instytucji finansowej na kilkamiesięcy czy nawet na rok. Fundusze inwestycyjne są produktami długoterminowymi i tylko w długiej perspektywie czasowej (kilku-, kilkunastoletniej) dają satysfakcję inwestorowi w postaci zysków przekraczających to, co może zaoferować lokata terminowa. A mając przed sobą odpowiednio długą perspektywę czasową możemy powierzyć swoje oszczędności produktom inwestycyjnym. Oferta rynkowa jest bardzo szeroka. My oferujemy produkty, które poza dbałością o skuteczne pomnażanie wpłaconych pieniędzy, zwracają również uwagę na to, jak prowadzona jest firma emitująca dane akcje czy obligacje. Czy swoją działalność prowadzi w sposób odpowiedzialny, etyczny. |
www.tfiskok.pl
Podcasty
Playlisty tematyczne
