Ostatni moment na nawet 4500 zł zwrotu podatku dla każdego! Oto, co należy zrobić

Do 4500 zł zwrotu podatku! Co trzeba zrobić?

Osoby, które korzystają z Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) mogą skorzystać z dodatkowej ulgi podatkowej. Co więcej, jeśli wciąż takowego nie założyliśmy, możemy się jeszcze na to zdecydować i dokonać wpłaty, aby nie tylko zabezpieczyć oszczędności na emeryturę, ale również dostać niemały zwrot podatku w 2025 roku.

Na IKZE sami dokonujemy wpłat, w dowolnym czasie. To oznacza, że możemy wpłacać np. regularnie co miesiąc 200 zł, a możemy od razu wpłacić większą kwotę, np. 5 tys. zł. Obowiązuje nas jednak górny limit, w 2024 roku możemy na IKZE wpłacić maksymalnie 9388,80 zł (jeśli pracujemy na etacie), lub 14 083,20 zł (jeśli jesteśmy samozatrudnieni).

Co więcej, po obliczeniu dochodu możemy odjąć od niego wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Jak wylicza Business Insider pracownik, który w ciągu roku zarobił 50 tys. zł z różnych źródeł (np. z z umowy o pracę, czy zlecenia) i wpłacił na IKZE 5 tys. zł, zapłaci podatek dochodowy od 45 tys. zł, bo wpłata na konto emerytalne obniża podstawę opodatkowania. Tym samym zamiast 6 tys. zł zapłaci 5,4 tys. zł podatku, czyli dostanie 600 zł zwrotu podatku.

Im wyższe zarobki, tym więcej można zarobić. Portal wylicza, że taki sam pracownik, który zarobiłby 150 tys. zł, mógłby oszczędzić nawet 1,6 tys. zł przy 5 tys. zł wpłaty na IKZE.

Z kolei przedsiębiorca, który wpłaciłby maksymalną kwotę na IKZE (14 083,20 zł) mógłby zapłacić podatek niższy nawet o 4500 zł! 

Jak działa IKZE?

Rachunek w IKZE można założyć w banku, ubezpieczyciela lub innej instytucji finansowej. Środki, które gromadzimy na koncie są inwestowane w zależności od naszych preferencji, w obligacje, konta oszczędnościowe, akcje, czy fundusze inwestycyjne. 

Środki z IKZE można wypłacić dopiero po ukończeniu 65 lat, o ile dokonywaliśmy wpłat na konto przez co najmniej pięć lat kalendarzowych. Możemy wypłacić albo całą kwotę, lub wypłacać je w ratach przez minimalnie 10 lat.