Jak dobrze wybrać lokatę

Małgorzata Piotrowska (27 l.) z Koszalina, asystentka: - Od kilku miesięcy zastanawiam się, gdzie ulokować oszczędności. Wybrałam lokatę. Boję się jednak zamrozić pieniądze na rok czy dłużej. Może się przecież okazać, że zanim upłynie termin, będę pilnie potrzebować pieniędzy. Dowiedziałam się w banku o lokatach krótkoterminowych. I chyba na taką się zdecyduję. Łatwiej mi zamrozić pieniądze na kilka miesięcy, bo wiem, że przez ten czas dam radę powstrzymać się od wycofania pieniędzy z depozytu.

Warto wiedzieć, czym się kierować, wybierając najlepszą dla siebie lokatę.

- Należy przede wszystkim dokładnie określić czas, na jaki chcemy ją założyć - uważa Karol Wilczko z Comperia.pl. Banki oferują wysokie oprocentowanie, ale tylko wtedy, gdy utrzymamy pieniądze do końca trwania lokaty. Jeśli zerwiemy ją wcześniej, to praktycznie nic nie zarobimy, zostanie zwrócona nam tylko kwota, którą wpłaciliśmy. Warto zdecydować również o tym, czy założyć lokatę o zmiennej, czy stałej stopie procentowej. Przez najbliższe miesiące stopy procentowe nie powinny rosnąć, a oprocentowanie lokat może spaść. Warto więc założyć lokatę o stałej, wysokiej stopie procentowej. Najlepiej nie dłuższą niż 6 miesięcy. Po tym czasie stopy procentowe i oprocentowanie lokat może znów zacząć rosnąć.

Najbezpieczniejsza dla naszych pieniędzy będzie lokata długoterminowa. Decydując się na nią, zamrozimy co prawda swoje oszczędności na dłużej, ale jednocześnie zyskamy pewność, że przez cały okres trwania lokaty wysokość oprocentowania nie ulegnie obniżeniu. Jeśli nie jesteśmy pewni, na jak długo możemy zablokować swoje pieniądze, możemy skorzystać np. z lokaty terminowej 3+3. Po jej założeniu klient ma prawo zdecydować, czy oszczędzać przez 3 czy też przez 6 miesięcy.

Justyna Niedzielska, ekspert z portalu inwestycje.pl:

Na co zwracać uwagę przy wyborze lokaty:

1. Sprawdź, czy oferowana przez bank lokata ma oprocentowanie stałe (gwarantowane przez cały okres jej trwania), czy zmienne. Niektóre banki oferują lokaty o oprocentowaniu zmiennym, uzależnionym od sytuacji na rynkach finansowych. W ten sposób zastrzegają sobie możliwość obniżenia stawki w dowolnym momencie trwania lokaty;

2. Dowiedz się, czy podawane przez bank oprocentowanie obowiązuje przez cały okres trwania lokaty, czy tylko w czasie promocji, po którym ulega obniżeniu. Uważaj na lokaty z oprocentowaniem progresywnym (rosnącym w zależności od okresu utrzymywania środków pieniężnych na rachunku lokat);

3. Upewnij się, czy oprocentowanie lokaty podawane jest w ujęciu rocznym. Czasami podawane przez bank wysokie oprocentowanie można uzyskać dopiero po długim okresie oszczędzania;

4. Zapytaj, czy do założenia lokaty wymagane jest posiadanie rachunku lub innego produktu w tym samym banku. Bywa, że podczas sprzedawania depozytów instytucje finansowe chcą "uszczęśliwić" klienta dodatkowymi produktami lub usługami, za które będzie musiał zapłacić;

5. Sprawdź, czy istnieje i ile wynosi minimalna oraz maksymalna kwota niezbędna do założenia lokaty;

6. Dokładnie policz, ile zyskasz na lokacie - pamiętaj, że zysk z depozytu podlega opodatkowaniu podatkiem dochodowym w wysokości 19 proc. (tzw. podatkiem Belki);

7. Jeśli chcesz mieć wyższe oprocentowanie, zastanów się nad założeniem lokaty przez Internet lub za pośrednictwem serwisu telefonicznego. W dobie gwałtownego cięcia kosztów (także osobowych) instytucje finansowe zachęcają do korzystania z bankowości internetowej i mobilnej. Depozyty zakładane w ten sposób są zazwyczaj nieco lepiej oprocentowane niż lokaty otwierane w oddziale banku.