Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2012

Z wymienionego powyżej raportu wynika, że średnia marża w czerwcu 2012 r. wyniosła 1,39%, wzrastając o 0,19 pp. Nie pozostaje nic innego, jak tylko zgodzić się z tym, co napisali autorzy raportu „Polski rynek nieruchomości – lipiec 2012”, zwłaszcza że informacje zawarte w raporcie potwierdzają obserwacje TotalMoney.pl. Porównując wysokość marży dla kredytu w wysokości 150 000 zł udzielonego klientowi posiadającemu wkład własny w wysokości 50% zauważyliśmy, że w Deutsche Banku marża wzrosła o 0,1 pp. (z 0,8% do 0,9%),  a w PKO BP o 0,11 pp. (z 0,99% do 1,1%). Największy wzrost marży – o 0,3 pp. (z 0,99% do 1,29%) odnotowaliśmy w eurobanku. Mimo tego, tak jak napisaliśmy powyżej, kredyt hipoteczny nadal jest dla większości z nas najlepszym sposobem sfinansowania kupna mieszkania czy budowy domu.

>>> Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla „modelowej” rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 174 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 50% i jest zainteresowana kredytem w kwocie 150 000 zł, który spłacany będzie przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

W lipcu czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych tworzą: Deutsche Bank, Bank BPH i Getin Bank.

Na pierwszym miejscu uplasował się Deutsche Bank. Miesięczna rata kredytu hipotecznego udzielonego przez ten bank wynosi 897,40 zł. Całkowity koszt kredytu – 173 282,26 zł, a prowizja za udzielenie kredytu – okrągłe 0%. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania bank będzie oczekiwał, że założymy konto DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie) i zapewnimy wpływy na nie, kupimy kartę kredytową i przystąpimy do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).

Zajmujący drugą lokatę w zestawieniu Bank BPH ma podobne wymagania względem klienta, któremu zaproponuje kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach. Ceną za zerową prowizję, miesięczną ratę w wysokości 897 zł i całkowity koszt kredytu w wysokości 177 948 zł jest założenie konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto  lub Sezam Max), przekazywanie na nie wynagrodzenia oraz przystąpienie do programu „Inwestor” do programu „Inwestor” (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł)  i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.

W Getin Banku zajmującym najniższą pozycję na podium miesięczna rata kredytu wynosi 916 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 180 188,21 zł. Wymagania z tytułu cross-sell w Getin Banku nie odbiegają od normy. Klient jest zobowiązany do założenia konta osobistego – ROR Hipo – przeznaczonego dla kredytobiorców kredytów hipotecznych i do wykupienia produktu inwestycyjnego w Open Life Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie.

>>> Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Mimo niekorzystnej sytuacji na rynku finansowania nieruchomości w polskich bankach nadal można liczyć na dość korzystne warunki kredytowania. Co prawda, na kredyt w walucie nie ma już praktycznie szans – większość banków wycofała się z ich udzielania, a te, które jeszcze je oferują stawiają wysokie wymagania potencjalnym kredytobiorcom – ale, kredyty złotowe nie są przecież taką złą alternatywą. Wielką sztuką nie jest też znalezienie najbardziej odpowiedniego dla nas kredytu – wystarczy poświęcić nieco czasu i skorzystać z porównywarki internetowej, dzięki której będziemy mogli dokonać pierwszego wyboru i odsiać „ziarno od plew”.