Konsolidacja kredytów polega na zastąpieniu kilku zobowiązań jednym, udzielonym na dłuższy okres, a miesięczne płatności są mniejsze niż suma dotychczasowych. Spłaca się więc przez lata niskie raty kredytu, takie, z których dłużnik jest w stanie wywiązać się w terminie. Jest to dobre rozwiązanie zwłaszcza w sytuacji, kiedy pożyczkobiorca ma długi nie tylko w bankach, czyli instytucjach przy udzielaniu pożyczek i kredytów biorących pod uwagę zdolność kredytową klientów, ale i w innych instytucjach udzielających pożyczek, które nie dyskwalifikują pożyczkobiorców z powodu braku zdolności kredytowej. Zdarza się, że pieniądze pożyczane są wówczas na bardzo niekorzystnych warunkach, a koszty obsługi takiego zadłużenia są wręcz nieprzyzwoite. W takiej sytuacji skonsolidowanie kredytów jest dobrym wyjściem. Zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego odbywa się na nieco innych warunkach niż w przypadku zwykłego kredytu. Taki kredyt jest udzielany bezgotówkowo, a bank przekazuje określone części pożyczki na konta poprzednich wierzycieli. Kredytem konsolidacyjnym można zastąpić długi o różnym charakterze, np. zadłużenie karty kredytowej lub rachunku ROR, kredyty gotówkowe, kredyt samochodowy, hipoteczny itd.
Korzyści z kredytu konsolidacyjnego:
- wygoda spłacania,
- obniżenie administracyjnych kosztów obsługi zadłużenia, ponieważ chodzi już o jeden bank i jedno konto,
- niższe oprocentowanie, zarówno nominalne, jak i rzeczywiste, niż to miało miejsce w przypadku poprzednich zobowiązań, lub przynajmniej części z nich,
- fachowa pomoc w ocenie sytuacji finansowej kredytobiorcy i jego faktycznej zdolności kredytowej,
- nowe warunki ustalające termin spłaty zobowiązania i raty dostosowane do naszych możliwości. W praktyce miesięczne obciążenie może być niższe od sumy zobowiązań sprzed konsolidacji nawet o połowę. W niektórych wypadkach okres spłaty może wynosić nawet kilkadziesiąt lat.
Uwaga: Większość kredytów konsolidacyjnych oferowanych przez banki wymaga zabezpieczenia hipotecznego. Wiąże się to z kosztami związanymi np. z wyceną nieruchomości, wpisem do księgi wieczystej i wykupieniem ubezpieczenia. Musisz też zdawać sobie sprawę z tego, że choć koszty obsługi takiego kredytu są niższe niż kredytów poprzednich, to z powodu wydłużenia okresu spłaty w sumie zapłacisz za obsługę więcej.
Przeglądając oferty bankowe, zwróć uwagę, czy suma kosztów obsługi naszych długów jest na pewno wyższa od kosztów kredytu konsolidacyjnego.
Aktualne oferty banków
BGŻ: Kredyt konsolidacyjny
Okres kredytowania do 30 lat, swobodny wybór sposobu spłaty kredytu - raty stałe lub malejące, możliwość karencji w spłacie kredytu do 11 miesięcy, oprocentowanie według zmiennej stopy, wymagane zabezpieczenie hipoteczne.
BGŻ: Pożyczka "Tu i teraz" na konsolidację zobowiązań
Do 50 tys. złotych bez zabezpieczeń i poręczycieli, okres kredytowania do 6 lat, oprocentowanie od 11,5 procent.
Pekao SA: Pożyczka Ekspresowa
Do 100 000 zł bez zabezpieczeń, okres spłaty do 6 lat, decyzja już tego samego dnia.
ING Bank Śląski: Kredyt konsolidacyjny
Oprocentowanie od 6,35 procent, uzależnione od wartości nieruchomości, minimalna wysokość kredytu 40 tys. złotych, maksymalna do 80 procent wartości nieruchomości, okres kredytowania do 40 lat, raty równe lub malejące.
Nordea: Tani kredyt konsolidacyjny
Okres kredytowania do 30 lat, minimalna kwota kredytu 30 tys. zł, maksymalna kwota kredytu do 80 proc. wartości nieruchomości, możliwość podwyższenia kwoty kredytu w trakcie trwania okresu kredytowania, wymagane zabezpieczenie hipoteczne.
Lukas Bank: Kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty do 72 miesięcy, kredyt w kwocie do 50 000 zł.
Citi Bank Handlowy: Pożyczka konsolidacyjna
Kwota pożyczki do 120 tys. zł, nawet na 7 lat.
Deutsche Bank: Kredyt konsolidacyjny
Bez poręczycieli, okres kredytowania do 20 lat, możliwość wyboru zmiennej i stałej stopy procentowej, możliwość spłaty w systemie rat stałych lub malejących, oprocentowanie już od 4,33 procent.
Mbank: Kredyt konsolidacyjny w mPlanie
Minimalna kwota kredytu 80 złotych, oprocentowanie od 8,65 procent, kredytowanie do 75 proc. wartości zabezpieczenia, maksymalny czas spłaty kredytu 30 lat, wymagane zabezpieczenie hipoteczne.
Millennium: Pilna pożyczka konsolidacyjna
Oprocentowanie już od 7,90 procent, kwota kredytu do 150 000 zł dla obecnych oraz nowych klientów, okres kredytowania do 6 lat.
Podcasty
Playlisty tematyczne
