Ranking kredytów hipotecznych – czerwiec 2012

Z wymienionego powyżej raportu AMRON – SARFiN wynika, że w I kwartale 2012 r. w porównaniu do IV kwartału 2011 r. odnotowany został spadek liczby (o niemal 6%) i wartości (o 5,46%) udzielonych kredytów mieszkaniowych. Do tego spadku przyczyniły się przede wszystkim wycofanie się banków z udzielania kredytów walutowych (ich udział w I kwartale 2012 r. wyniósł 15,62%) i wejście w życie rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego. W I kwartale 2012 r. najczęściej zaciągane były kredyty hipoteczne w wysokości powyżej 80% LTV (tj. wskaźnika określającego stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości będącej jego zabezpieczeniem) z okresem spłaty wynoszącym od 25 do 35 lat. Było ich odpowiednio 50,64% i 62,07%.

Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla „modelowej” rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 316 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 20% i jest zainteresowana kredytem w wysokości 250 000 zł spłacanym w równych ratach przez 30 lat. Podobnie jak w poprzednich miesiącach tak i teraz najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

>>> Porównaj 43 kredyty hipoteczne. Znajdź najlepszy dla siebie!

Czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych w czerwcu tworzą: Deutsche Bank, BNP Paribas i Bank BPH.

Pierwsze miejsce w rankingu zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u zwycięzcy wynosi 299 003,59 zł. Deutsche Bank nie pobierze od nas prowizji, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 1 519,83 zł. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania będziemy zobowiązani do założenia konta DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).

Podobne wymagania w stosunku do klienta ma, zajmujący drugie miejsce, BNP Paribas Bank Polska. Od osoby, której zaoferuje korzystne warunki spłaty kredytu założenia wymaga on założenia konta osobistego w pakiecie L lub XL (opłata za konto w pakiecie L wynosi 15 zł miesięcznie, opłata za konto w pakiecie XL jest negocjowana), zasilania go miesięcznie kwotą wynoszącą co najmniej 1% udzielonego kredytu, dokonywania za jego pośrednictwem przynajmniej 3 transakcji bezgotówkowych miesięcznie (np. płatności kartą wydaną do rachunku, przelewów) i przystąpienia do ubezpieczenia osobowego Cardif na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to 3,7% kwoty kredytu). W zamian za to bank zaoferuje nam kredyt bez prowizji, z miesięczną ratą wynoszącą przez pierwszych 5 lat 1 500 zł (1 551 zł od szóstego roku) i z całkowitym kosztem w wysokości 306 635,00 zł. Trzeba tu wspomnieć, że klient BNP Paribas może też skorzystać z drugiego wariantu promocji, różniącego się od opisanego powyżej tym, że rata w całym okresie kredytowania wynosi 1 547 zł, a kredytobiorca ma możliwość wybrania okresu ubezpieczenia: 3 lata (koszt: 2,2% kwoty kredytu) lub 5 lat (koszt: 3,7% kwoty kredytu).

Trzecią pozycję zajął Bank BPH. W przypadku tej instytucji miesięczna rata kredytu wynosi 1 533 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 309 519,00 zł. A dodatkowe produkty?  Bank BPH wymaga założenia konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto  lub  Sezam Max) i przekazywania na niego wynagrodzenia oraz przystąpienia do programu „Inwestor” (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł)  i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.

>>> W tych bankach dostaniesz kredyt hipoteczny bez prowizji! Sprawdź to!

W polskich bankach nadal można liczyć na korzystne warunki kredytowania. Parafrazując powiedzenie Henry’ego Forda, można powiedzieć, że możemy wziąć kredyt w każdej walucie, pod warunkiem, że będą to złotówki. Co prawda udział kredytów walutowych w I kwartale 2012 r. wynosił 15,62%, to jednak warunki (dotyczące przede wszystkim dochodów) jakie muszą spełnić zainteresowane nimi osoby, powodują że stały się one praktycznie niedostępne dla przeciętnego Kowalskiego. Zapraszamy zatem do wyszukiwania korzystnych ofert i przypominamy, że robiąc to nie musimy ruszać się z fotela!