Ranking kredytów hipotecznych – kwiecień 2012

Szukaliśmy najlepszej propozycji kredytowej dla trzyosobowej rodziny, której miesięczne dochody wynoszą 6000 zł netto, a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców i jest zainteresowana kredytem w wysokości 150 000 zł, który stanowi połowę środków niezbędnych do kupna mieszkania. Banki, których oferty porównujemy w rankingu musiały spełnić jeden warunek – według ich oceny nasza „modelowa” rodzina musiała mieć zdolność kredytową. Osiągane przez nią dochody i generowane koszty musiały jej pozwolić na otrzymanie kredytu w wysokości wynoszącej co najmniej 150 000 zł. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert z cross-sellem, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku. Najczęściej jest to konto osobiste, karta kredytowa czy ubezpieczenie.

>>> Szukasz finansowania zakupu mieszkania? Sprawdź najlepsze oferty

Miesiąc temu napisaliśmy, że wszystko co najlepsze jeszcze przed nami. Wygląda na to, że się nie myliliśmy. Początek kwietnia przyniósł bowiem dwie nowe kampanie kredytów hipotecznych: w PKO BP (z Szymonem Majewskim, tym razem występującym w roli astronauty) i w Credit Agricole Banku Polska. Zwłaszcza ta druga zasługuje na szczególną uwagę. Credit Agricole obecnie jest jedynym na rynku bankiem oferującym 0% marży w pierwszym roku kredytowania (wcześniej ofertę bez marży w pierwszym roku kredytowania oferowały np. Deutsche Bank i Bank DnB Nord). Szymonowi wypada więc chyba zakrzyknąć: „Houston, mamy problem!”, a my zapraszamy do zapoznania się z rankingiem.

W kwietniu czołówkę najlepszych kredytów hipotecznych stworzyły: Deutsche Bank, Bank Pocztowy i Bank Ochrony Środowiska.

Pierwsze miejsce w rankingu (podobnie jak w ubiegłym miesiącu) zajął Deutsche Bank. Całkowity koszt kredytu u złotego medalisty wynosi 170 806,51 zł, miesięczna rata – 887,79 zł, a prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0%. Oprocentowanie kredytu hipotecznego oferowanego przez Deutsche Bank składa się ze stawki WIBOR powiększonej o marżę w wysokości 0,80%. A co w zamian? Osoba, której bank zaoferuje takie warunki kredytu zobowiązuje się do założenia, przygotowanego specjalnie dla osób biorących kredyty w Deutsche Banku, konta DB Life (kosztującego 25 zł miesięcznie), kupienia karty kredytowej i przystąpienia do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną 150 zł).

Drugie miejsce zajął Bank Pocztowy, który coraz śmielej poczyna sobie na rynku bankowym. Rata kredytu zaciągniętego w tej instytucji wynosi 893,55 zł, całkowity koszt kredytu – 176 120,17 zł. Podobnie jak Deutsche Bank, także i Bank Pocztowy nie pobierze prowizji za udzielenie kredytu. A cross-selling? W Banku Pocztowym klient jest zobowiązany do skorzystania z pakietu ubezpieczeń: na życie, od utraty pracy, od trwałej i całkowitej niezdolności do pracy i leczenia szpitalnego następstw nieszczęśliwego wypadku (koszt pakietu to 2,5% kwoty kredytu za pierwszy 3-letni okres ochrony), założenia ROR z minimalnymi miesięcznymi wpływami 2 500 zł oraz aktywnego korzystania z karty debetowej lub kredytowej (miesięczna kwota transakcji bezgotówkowych nie może być niższa niż 500 zł).

>>> Nie idź do placówki po kredyt – sprawdziliśmy za Ciebie oferty banków! Wszystkich!

Na trzeciej pozycji uplasował się Bank Ochrony Środowiska. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 179 495,03 zł, prowizja za udzielenie kredytu – 0,50%, a miesięczna rata zuboży nasz domowy budżet o 908,70 zł. Zobowiązania? Otwarcie lub posiadanie Konta bez Kantów z miesięcznym wpływem w wysokości raty kredytu powiększonej o koszt prowadzenia rachunku (nie niższym jednak niż 3000 zł), zakup karty kredytowej, posiadanie lub zakup dowolnego ubezpieczenia do ROR, zakup ubezpieczenia nieruchomości lub od utraty stałego źródła dochodów, oferowanego przez bank.

O włos za czołówką (z całkowitym kosztem kredytu wyższym jedynie o 341,34 zł niż w Banku Ochrony Środowiska) znalazł się Credit Agricole Bank Polska.

Ostatnią pozycję w rankingu zajął Raiffeisen Bank Polska. W jego przypadku całkowity koszt kredytu wynosi 243 119,97 zł i jest wyższy o ponad 72 tys. zł niż w Deutsche Banku.

Czy warto brać kredyt hipoteczny wiosną?

Jak najbardziej. Podczas wiosennych promocji kredytów mieszkaniowych banki oferują naprawdę ciekawe warunki kredytowania. Skorzystanie z nich trzeba co prawda w znacznej większości przypadków „okupić” zakupem dodatkowych produktów, ale to może się opłacić. Musimy tylko pamiętać, żeby starając się za wszelką cenę obniżyć marżę i prowizję nie dać namówić się na taki produkt (np. program regularnego oszczędzania), którego koszty, mówiąc kolokwialnie, zjedzą zysk z niższych kosztów kredytu.