Pożyczka płynnościowa to kolejne działanie, przygotowywane przez Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej oraz Bank Gospodarstwa Krajowego wspierające firmy w kryzysie wywołanym pandemią koronawirusa. Ile pieniędzy w ramach tego programu trafi do przedsiębiorców?
Na realizację funduszu pożyczkowego przeznaczyliśmy z Programu Inteligentny Rozwój 400 mln zł. Jeśli okaże się, że zapotrzebowanie na tego typu wsparcie jest większe, to przekażemy na niego dodatkowe środki.
Kto może dostać pożyczkę płynnościową?
Pożyczkę otrzymają osoby samozatrudnione, mali i średni przedsiębiorcy z całej Polski.
Na jakich warunkach udzielana jest pożyczka płynnościowa? Czym się wyróżnia?
Pożyczki będą udzielane na bardzo korzystnych warunkach. Bez żadnego dodatkowego wniosku przedsiębiorca będzie zwolniony z wszystkich kosztów – do zwrotu będzie tylko pożyczony kapitał. W praktyce oznacza to, że przedsiębiorca spłaca tylko raty kapitałowe - pożyczka płynnościowa jest bowiem połączona z dotacją, która pokrywa w całości koszty oprocentowania. Dotacja jest udzielana równolegle z podpisaniem umowy o pożyczkę – bez konieczności składania dodatkowych wniosków. Nie ma też wymogu wkładu własnego. A na spłatę pożyczki przedsiębiorca ma nawet 6 lat. Firma będzie miała też możliwość wykorzystania „wakacji kredytowych” raz w roku na okres dwóch miesięcy – w pierwszym i drugim roku okresu spłaty. Karencja w spłacie kredytu może wynieść nawet 6 miesięcy.
Pożyczka nie zawiera żadnych opłat i prowizji. Zabezpieczeniem spłaty kredytu w przypadku pożyczek do 100 tys. zł jest weksel in blanco, powyżej 100 tys. zł weksel plus dodatkowe zabezpieczenie zgodnie z polityką pośrednika finansowego, który takiej pożyczki udzieli.
Jakiego rodzaju może to być to zabezpieczenie?
Atrakcyjne warunki na których udzielane są pożyczki wpływają także na jej zabezpieczenie. Będzie ono elastycznie dobierane do sytuacji firmy i indywidualnie ustalane z pożyczkodawcą.
Na jaką maksymalna kwotę pożyczki mogą liczyć przedsiębiorcy?
Wysokość pożyczki zostanie określona indywidualnie dla każdej firmy w oparciu o jedno z trzech kryteriów. Pierwsze z nich to dwukrotność wartości rocznego zestawienia płac za 2019 r. lub za ostatni dostępny rok (dla firm istniejących krócej – prognozowana wysokość płac), drugie - wysokość 25% wartości całkowitego obrotu w 2019 r. Ostatnim kryterium, względem którego ustalana może być wysokość pożyczki jest zadeklarowana i zweryfikowana przez pośrednika kwota wystarczająca na zabezpieczenie płynności na kolejne 18 miesięcy. Maksymalna wysokość pożyczki lub kilku pożyczek nie będzie mogła przekroczyć 15 mln zł.
Jak ubiegać się o pożyczkę na płynność? Do których instytucji zainteresowane firmy mogą składać wnioski?
Nabór wniosków rozpoczął się 29 kwietnia. Wnioski można składać elektronicznie, dlatego listę pośredników finansowych mamy na stronie internetowej Banku Gospodarstwa Krajowego.
Czy wniosek o pożyczkę płynnościową będzie można łatwo złożyć?
Wnioski o pożyczkę można składać przez internet na stronie instytucji finansującej lub poprzez punkty obsługi klienta. Procedury przyznawania pożyczek są wyjątkowo proste. Poza dokumentacją wymaganą przez pośrednika finansowego, przedsiębiorca we wniosku pożyczkowym powinien zawrzeć także elementy biznes planu, w którym przedstawi prognozę płynności finansowej firmy rozłożoną w czasie.
Jak taka prognoza ma być skonstruowana? Czy potrzebne są do tego wyliczenia księgowej?
We wniosku określamy termin, w jakim spłacimy kapitał – to może być maksymalnie 6 lat. Pożyczka jest bezkosztowa dla przedsiębiorcy, dlatego łatwiej będzie zachować płynność. Można uwzględnić półroczną karencję w spłacie – przedsiębiorca może zapłacić pierwszą ratę dopiero po pół roku od zaciągnięcia zobowiązania. Raz w roku przez dwa pierwsze lata spłaty pożyczki przedsiębiorca będzie też mógł skorzystać z dwumiesięcznych wakacji kredytowych.
Na co będzie można wydać pieniądze z pożyczki?
Środki mogą w całości sfinansować np. wynagrodzenia pracowników, raty leasingowe, opłaty za towar i paliwo. Przedsiębiorca może również pokryć zaległe zobowiązania wymagalne i nieopłacone na dzień 1 lutego 2020 r. Warto podkreślić, że na wydatkowanie pożyczki firma ma 30 dni, zaś na przedstawienie zestawienia poniesionych wydatków już znacznie więcej, bo aż 6 miesięcy.
Jak długo będą rozpatrywane wnioski? I jak długo firma będzie czekać na przekazanie środków od momentu podpisania umowy?
Chcemy, żeby wnioski były rozpatrywane bardzo sprawnie. Przedsiębiorca będzie mógł pokryć zaległe zobowiązania wymagalne i nieopłacone na dzień 1 lutego 2020 r. Spodziewam się, że procedury pożyczkodawców są dostosowane do aktualnych pilnych potrze, a także, że tu też możemy liczyć na elastyczność i indywidualne podejście do każdej firmy. My zobowiązaliśmy pożyczkodawców do umożliwienia wydatkowania pożyczki przez firmę przez 30 dni, zaś na przedstawienie zestawienia poniesionych wydatków daliśmy już znacznie więcej, bo aż 6 miesięcy.
Na jakie działania pomagające przetrwać kryzys firmy mogą wykorzystać pieniądze z pożyczki?
Firmy mogą wykorzystać pożyczkę na pokrycie bieżących potrzeb finansowych – w tym ochronę miejsc pracy. Z pożyczki można opłacić np. wypłatę wynagrodzeń pracowników, spłatę zobowiązań krótkoterminowych (faktur od dostawców produktów czy usług zewnętrznych, czynszu, dostawy mediów), jak również opcjonalnie - wydatki inwestycyjne. Pieniądze z pożyczki mogą też być przeznaczone na zakup sprzętu i wyposażenia zabezpieczającego pracowników przed koronawirusem w czasie pracy.
Podcasty
Playlisty tematyczne
