Zbuduj solidny majątek - cz. III

Nie zbudujesz solidnego majątku osobistego, jeśli nie będziesz inwestować. Po wyborze sposobu bogacenia się i reorganizacji domowego budżetu pora na kolejny krok. Jeśli zdecydowałeś się inwestować na rynku finansowym, to przyszedł czas na wybór najlepszej dla ciebie metody zdeponowania pieniędzy. Możesz zdecydować się na lokatę lub fundusz inwestycyjny. Warto pamiętać, że zawsze istnieje pewne ryzyko straty. Nawet trzymając pieniądze na lokacie czy w przysłowiowej skarpecie w domu, możesz stracić zgromadzone oszczędności. Sprawdź, co musisz wziąć pod uwagę, szukając własnej drogi na pomnażanie zysków.

Na jaki okres inwestujesz pieniądze

Eksperci nazywają to kryterium horyzontem inwestowania. Jest ono najważniejsze przy szukaniu metod lokowania kapitału. Przemyśl, jakie masz plany inwestycyjne - krótko czy długoterminowe? Jeśli zgromadzoną kwotę chcesz zainwestować na krótki czas, to lepiej ulokuj ją w bezpieczne instrumenty finansowe. Mogą to być na przykład fundusze pieniężne albo obligacyjne, które charakteryzują się niskim ryzykiem straty.

Jeśli jednak nie masz konkretnych planów, na jak długo chcesz zainwestować swoje pieniądze i masz czas, warto pomyśleć o funduszach z wysokim udziałem akcji, tzw. agresywnych. Ale pamiętaj że w przypadku tych funduszy masz do czynienia z ryzykiem wahań. Co to oznacza? Jeśli giełda notuje spadek, to okresowo może obniżyć się również wartość twojej inwestycji. Warto pamiętać, że po słabszym okresie, czyli bessie, przychodzi hossa, a więc wzrost kursu papierów wartościowych na giełdzie. Warto więc przeczekać spadek, zaakceptować straty i nie panikować. Po jakimś czasie fundusz znowu zacznie wypracowywać zysk, a ty zaczniesz zarabiać w szybkim tempie. Jeśli więc chcesz pomnażać oszczędności efektywnie, musisz założyć dłuższy okres inwestycji.

Rozkładaj oszczędności

Tzw. dywersyfikacja to kolejne kryterium wyboru metody inwestowania. Zastanów się, czy wszystkie środki chcesz zainwestować w jeden instrument finansowy, czy może lepiej będzie je rozłożyć. I tak na przykład, jeśli całość pieniędzy ulokujesz na lokacie, to może okazać się, że jej oprocentowanie nie pokryje inflacji i twój kapitał zacznie tracić na wartości. Ryzyko istnieje także w przypadku, kiedy wszystko zainwestujesz w akcje. Dlaczego? Weź pod uwagę to, że w przyszłości może się zdarzyć, że będzie trzeba wycofać się z inwestycji w najmniej korzystnym momencie i w ten sposób stracisz możliwość wypracowania konkretnego zysku. Pamiętaj, żeby inwestować w bardziej ryzykowne instrumenty, czyli np. fundusze akcyjne, musisz nie tylko wziąć pod uwagę ryzyko bessy, ale także mieć pewność, że nie będziesz nagle musiał wycofać środków, kiedy zmusi cię do tego sytuacja życiowa. Dlatego lepiej nie przeznaczać wszystkich oszczędności, np. w fundusz agresywny. Część nadwyżek i oszczędność bezpieczniej jest ulokować w fundusz pieniężny albo na lokacie bankowej.

System inwestowania

Dobierz sposób inwestowania do instrumentu finansowego, na który się zdecydowałeś. To zmniejszy niebezpieczeństwo ewentualnej straty. Dlaczego? Ulokowanie jednorazowo dużej kwoty wiąże się z ryzykiem trafienia w zły moment na rynku finansowym. Jeśli potem przez wiele miesięcy sytuacja się nie poprawi, powrót do kwoty wyjściowej może zająć ci dużo czasu. Takie ryzyko zmniejszysz, wpłacając nadwyżki "na raty", a nie inwestując jednorazowo całą kwotę.

Jakie ryzyko jesteś w stanie zaakceptować

Warto pamiętać, że jeśli akceptujesz ryzyko, to masz większe szanse na spory zysk. Zastanów się więc, co wpływa na twój poziom akceptacji ryzyka. Ta znajomość jest bardzo ważna przy szukaniu metod inwestowania. Zrób prosty test, który pomoże ci sprawdzić twoją skłonność do ryzyka.

Test monety

Zastanów się, który z trzech wariantów wybrałbyś najchętniej, gdybyś musiał rzucić monetą.

Wariant 1 - gdy wypadnie orzeł, dostajesz 200 zł, a gdy reszka - płacisz 50 zł
Wariant 2 - gdy wypadnie orzeł, dostajesz 20 zł, gdy reszka - płacisz 6 zł
Wariant 3 - gdy wypadnie orzeł, dostajesz 50 zł, gdy reszka - płacisz 0 zł

Najkorzystniejszy jest wariant 1, ponieważ jest najbardziej opłacalny i średnio przynosi 75 zł zysku. Pierwszy i drugi wariant przynosi zaledwie 13 i 25 zł zysku. Jeśli więc jesteś osobą unikającą ryzyka, to wybierzesz możliwości mniej opłacalne, ale bezpieczniejsze. Pamiętaj jednak, że ryzyko bywa opłacalne. Inwestując w funduszu bardziej agresywnym, powinieneś zaakceptować okresowe wahania. Z doświadczenia wiadomo bowiem, że w takich funduszach cierpliwość i konsekwencja przynosi największe korzyści.