W czasie letnich zagranicznych wojaży może zdarzyć się wszystko, również choroba, wypadek czy inna przykra niespodzianka. Jeśli się nie ubezpieczysz, z wakacji zamiast miłych wspomnień, możesz przywieźć stos rachunków do zapłacenia.
Żeby się przed tym uchronić, warto wykupić polisę turystyczną. Trochę kosztuje, ale z pewnością nie zrujnuje twego domowego budżetu, za to pozwoli ci spać spokojnie.
Ubezpieczenie kosztów leczenia
Podstawowa sprawa to ubezpieczenie kosztów leczenia, zwłaszcza jeśli wybierasz się na zagraniczny urlop. Koszty leczenia są tam wysokie, dlatego warto przed wyjazdem postarać się o Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego. Karta umożliwi ci skorzystanie w nagłych przypadkach z bezpłatnej lub częściowo odpłatnej pomocy medycznej w krajach Unii Europejskiej oraz Norwegii, Liechtensteinie i Islandii na takich samych zasadach, jakie dotyczą osób ubezpieczonych w tych państwach. Nawet za zwykłą, krótką konsultację lekarską czy nagłą wizytę u dentysty w innym kraju możesz słono zapłacić. W dodatku w większości krajów, Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie zapewnia pokrycia przez NFZ kosztów transportu medycznego ambulansem do Polski (np. w Belgii nawet w razie nagłego wypadku nikt ci nie zwróci opłaty za przewóz karetką), a te mogą nawet być wyższe niż cena biletu lotniczego. Choroba lub wypadek za granicą mogą łączyć się także z innymi kosztami, które nie są refundowane, takimi jak np. zakwaterowanie. Posiadanie karty EKUZ może w pewnym sensie zastąpić prywatne ubezpieczenie kosztów leczenia, lecz nie uchroni cię przed kosztami zdarzeń, których karta nie przewiduje. Dlatego od tych kosztów warto ubezpieczyć się prywatnie.
- Wykupując ubezpieczenie kosztów leczenia koniecznie trzeba sprawdzić, czy obowiązuje ono również w prywatnych placówkach zdrowotnych - radzi Sylwester Góreczny, analityk z firmy Comperia.pl. - Niestety, ubezpieczyciele mogą wykorzystywać niewiedzę klientów i ograniczać działanie ubezpieczenia tylko do publicznych ośrodków, zaś w razie nieszczęścia o takie może być niezwykle trudno. Regułą jest, że w pobliżu kompleksów turystycznych roi się od prywatnych szpitali, podczas gdy publiczne oddalone są o dobrych kilkanaście kilometrów.
Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków
Przy okazji wyjazdów, szczególnie zagranicznych, warto pomyśleć o ubezpieczeniu następstw nieszczęśliwych wypadków.
- Ubezpieczenie NNW chroni przed skutkami nieszczęśliwych wypadków, w wyniku których ubezpieczony doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu - tłumaczy Sylwester Góreczny. - Jednak trzeba uważać na wyłączenia z ochrony uwzględnione w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Okazuje się, że zawał serca czy udar mózgu powszechnie nie są uznawane za nieszczęśliwy wypadek.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
W czasie wakacji może się też zdarzyć, że nie tylko sam poniesiesz stratę, ale niechcący możesz wyrządzić krzywdę innym. Jeśli potrącisz pieszego czy twój pies kogoś ugryzie albo uszkodzisz wypożyczony kajak lub stłuczesz lustro w pokoju hotelowym, wówczas z opresji może cię wybawić polisa OC, czyli ubezpieczenie od szkód wyrządzonych osobie trzeciej. Za te szkody zapłaci firma ubezpieczeniowa.
- Podstawowym warunkiem uruchomienia ubezpieczenia jest nieumyślne wyrządzenie szkody. Pamiętaj, że jeżeli podczas zdarzenia będziesz pod wpływem alkoholu, żaden ubezpieczyciel nie pokryje jakichkolwiek skutków finansowych twojego wykroczenia - zwraca uwagę Sylwester Góreczny.
Klasyczne ubezpieczenie OC, które pokryje koszty szkód wyrządzonych osobom trzecim przez ubezpieczonego.
Pakiet Assistance (pakiet ubezpieczeń podróżnych)
Jeśli nie wypoczywasz z biurem podróży, tylko organizujesz wyjazd na własną rękę, pomyśl o tym ubezpieczeniu. Opcja assistance gwarantuje ci natychmiastowe zorganizowanie i udzielenie pomocy - poczynając od karetki, umówienia wizyty w specjalistycznej przychodni, wskazania najbliższej komendy policji aż po pomoc prawną, opiekę tłumacza czy opłacenie pobytu osoby towarzyszącej ci w podróży. Każda firma ubezpieczeniowa samodzielnie ustala zakres ochrony proponowanych pakietów.
Ubezpieczenie bagażu
Przydaje się, kiedy podczas podróży okaże się, że twój bagaż zaginął, np. został skradziony, zgubiony lub zniszczony. Jednak suma ubezpieczenia jest zwykle niewielka i raczej nie powinieneś liczyć na to, że odszkodowanie pokryje twoje straty, jeśli np. ukradziono ci kosztowny sprzęt elektroniczny czy cenną biżuterię. Jednak natychmiastowa wypłata kwoty pozwali ci szybko kupić nowe ubrania i niezbędne rzeczy osobiste codziennego użytku, a także pomoże ci ocalić dobry humor na wakacje.
Ubezpieczenie ochrony prawnej
Może zdarzyć się, że podczas wakacyjnego wypadu wejdziesz w konflikt z prawem, nie zawsze z własnej winy. Możesz np. trafić w ręce zagranicznej policji tylko z tego powodu, że nie znasz miejscowego języka, nie potrafiłeś się porozumieć z przedstawicielami prawa. W takiej sytuacji - mając ubezpieczenie ochrony prawnej - nie musisz się martwić o koszty związane z udzieleniem ci pomocy prawnej, które często za granicą są bardzo wysokie.
Ubezpieczenie kosztów odwołania imprezy turystycznej
Ten rodzaj ubezpieczenia przydaje się szczególnie w momencie, gdy z dużym wyprzedzeniem planujesz swoją podróż. Odwołanie swojego uczestnictwa w ostatniej chwili może trochę kosztować, gdyż biuro podróży będzie chciało odzyskać przynajmniej część poniesionych kosztów organizacji imprezy turystycznej. Jednak nie możesz zrezygnować z imprezy tuż przed wyjazdem tylko z powodu jakiegoś widzimisię. Rezygnacja musi być spowodowana okolicznościami obiektywnymi, na które nie masz wpływu, np. nagle zachorowałeś albo złamałeś nogę.
Ubezpieczenie kosztów ratownictwa
Podczas wakacyjnych wędrówek po górach czy bezdrożach nietrudno się zagubić. Niektóre podróże mogą być niebezpieczne i wypadek może zdarzyć się w każdej chwili. Nie zawsze możesz natychmiast skontaktować się ze służbami ratowniczymi, a poszukiwania mogą trwać godzinami. Ubezpieczenie kosztów ratownictwa pokryje koszty związane z organizacją wszelkich akcji ratunkowych.
Na co zwracać uwagę, czytając warunki ubezpieczenia - radzi Sylwester Góreczny:
- przede wszystkim na wszelkie wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej zawarte w Ogólnych Warunkach Umowy, gdyż może się okazać, że zdarzenie, od którego faktycznie chcieliśmy się ubezpieczyć, nie podlega ochronie. OWU jest praktycznie najważniejszą częścią umowy ubezpieczeniowej, każdy klient powinien bezwzględnie znać treść OWU
- czy ubezpieczenie obowiązuje w kraju, do którego się udajemy
- czy ubezpieczenie jest ważne w placówkach zdrowotnych zlokalizowanych w pobliżu miejsca pobytu (może się zdarzyć, że w okolicy miejsca wypoczynku będą się znajdować jedynie prywatne gabinety, zaś ubezpieczenie będzie działać tylko w publicznych placówkach)
- wysokość sumy ubezpieczeniowej (czy kwota, na jaką się ubezpieczamy, będzie w stanie pokryć koszt podstawowych usług medycznych w kraju, do którego się udajemy)
- jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa (jeżeli ochrona będzie trwała dłużej niż nasz wyjazd, można wnioskować o zwrot części składki ubezpieczeniowej z uwagi na brak ryzyka związanego z ubezpieczeniem)
Podcasty
Playlisty tematyczne
