Polskie kredyty hipoteczne liderem drożyzny w UE. Gdzie jest najtaniej?

Polskie "hipoteki" na czele stawki. Węgry w odwrocie, Polska w stagnacji

Jeszcze rok temu sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce nie wyglądała optymistycznie, ale obecne realia są jeszcze bardziej niepokojące. Jak wynika z analiz, polskie nowe kredyty mieszkaniowe stały się najdroższe w całej Unii Europejskiej. Co się zmieniło i dlaczego to właśnie Polska zajmuje teraz pierwsze miejsce w tym zestawieniu?

W lutym 2024 roku portal RynekPierwotny.pl opublikował analizę, która wskazywała na wysokie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych w Polsce na tle innych krajów UE. Już wtedy pojawiały się sygnały, że sytuacja nie jest dobra. "Już rok temu pojawiały się doniesienia o tym, że nowe polskie kredyty mieszkaniowe mają niemal najwyższe średnie oprocentowanie w Unii Europejskiej" – przypomina portal. Czy przez ostatni rok coś się zmieniło? Niestety, nie na lepsze.

Eksperci z RynekPierwotny.pl ponownie przyjrzeli się danym Europejskiego Banku Centralnego (EBC), tym razem analizując dane za styczeń 2025 roku. Wyniki są jednoznaczne:

"Informacje zaprezentowane w poniższej tabeli wskazują, że na początku bieżącego roku średnie oprocentowanie nowych polskich kredytów mieszkaniowych było najwyższe w Unii Europejskiej". To oznacza, że Polska wyprzedziła Węgry, które wcześniej przodowały w tym niechlubnym rankingu.

Jeszcze w grudniu 2023 roku i styczniu 2024 roku to Węgry miały najwyższe średnie oprocentowanie nowych "hipotek" w UE, osiągając odpowiednio 8,65% i 8,55%. Jednak w ciągu ostatniego roku sytuacja uległa zmianie. "W ciągu kolejnego roku, średnie oprocentowanie nowych węgierskich „hipotek” jednak wyraźnie spadło (do 6,77% w styczniu 2025 r.)" – zauważają eksperci.

W Polsce również odnotowano spadek oprocentowania, ale był on znacznie mniejszy. "W przypadku Polski, roczny spadek też miał miejsce. Mowa o zmianie z 7,65% (styczeń 2024 r.) do 7,42% (styczeń 2025 r.)". Ta niewielka zmiana sprawiła, że Polska stała się liderem pod względem wysokości oprocentowania kredytów hipotecznych w UE.

Rumunia i Czechy – gdzie jest lepiej?

Analiza RynekPierwotny.pl zwraca również uwagę na sytuację w innych krajach regionu. W Rumunii, podobnie jak na Węgrzech, odnotowano znaczący spadek oprocentowania kredytów mieszkaniowych. Z kolei w Czechach sytuacja wygląda stabilniej, z zauważalnym, choć mniejszym spadkiem niż u naszych południowych sąsiadów: "W Czechach średnie oprocentowanie nowych „hipotek” przez rok też spadło mocniej niż w Polsce (z 5,26% do 4,78%)".

Dlaczego polskie kredyty są tak drogie?

Przyczyn tak wysokiego oprocentowania kredytów hipotecznych w Polsce może być kilka. Jednym z głównych czynników jest polityka monetarna prowadzona przez Narodowy Bank Polski (NBP). Wysokie stopy procentowe, mające na celu walkę z inflacją, przekładają się na wyższe koszty kredytów. Ponadto, na oprocentowanie wpływają również czynniki takie jak ryzyko kredytowe, marża banku oraz sytuacja na rynku finansowym.

Co to oznacza dla kredytobiorców?

Wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych oznacza wyższe raty miesięczne i większy koszt całkowity kredytu. To z kolei wpływa na zdolność kredytową potencjalnych nabywców mieszkań i może ograniczać popyt na rynku nieruchomości. Osoby planujące zaciągnięcie kredytu hipotecznego w Polsce powinny dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową i porównać oferty różnych banków.

Mimo trudnej sytuacji na rynku kredytów hipotecznych w Polsce, istnieją pewne sposoby na znalezienie tańszych alternatyw.

Przede wszystkim warto:

• Porównać oferty różnych banków: Oprocentowanie kredytów hipotecznych może się różnić w zależności od banku, dlatego warto poświęcić czas na dokładne porównanie ofert.
• Negocjować warunki kredytu: Nie bój się negocjować z bankiem warunków kredytu, takich jak marża czy prowizja.
• Skorzystać z pomocy doradcy kredytowego: Doradca kredytowy może pomóc w znalezieniu najlepszej oferty kredytu hipotecznego, dopasowanej do Twojej sytuacji finansowej.
• Rozważyć kredyt ze stałą stopą procentową: Kredyt ze stałą stopą procentową daje większą stabilność i przewidywalność rat miesięcznych, co jest szczególnie ważne w okresie wysokiej inflacji i niepewności na rynku finansowym.