Polacy stracili na emeryturach po zamieszaniu na giełdach! Jest jednak dobra wiadomość

Spadek aktywów PPK

W wyniku ostatnich zawirowań na GPW, aktywa funduszy PPK zmniejszyły się o 2,7 proc. z 34,59 mld zł do 33,66 mld zł według stanu na 9 kwietnia br. - poinformował PAP PFR. Mimo to, PFR podkreśla, że uwzględniając perspektywę długoterminową, stopy zwrotów z funduszy PPK są nadal bardzo wysokie.

Polski Fundusz Rozwoju (PFR) w odpowiedzi na pytania PAP, jak ostatnie spadki na GPW wpłynęły na wartość aktywów Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK), poinformował, że wartość aktywów netto PPK na 30 marca br. wyniosła 34,59 mld zł, z kolei 9 kwietnia było to 33,66 mld zł.

"Oznacza to w tym okresie spadek aktywów o 2,7 proc. Należy jednak pamiętać, że z perspektywy długoterminowej stopy zwrotów z funduszy PPK są nadal bardzo wysokie i w przypadku PFR TFI sięgają od 31 proc. nawet do 100 proc." - poinformowało biuro prasowe PFR. Podkreślono, że biorąc pod uwagę rok 2025, dzięki "bardzo dobrym" wynikom w pierwszym kwartale, wszystkie fundusze są na plusie.

PFR zwrócił uwagę, że w przypadku Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) środki uczestników są rozdzielane pomiędzy różne fundusze zdefiniowanej daty (FZD), a więc skala wpływu zmienności rynku kapitałowego zależy od struktury portfela, w tym procentowego udziału funduszy akcyjnych, które są bardziej wrażliwe na wahania giełdy.

"Obecna sytuacja na rynkach nie jest powodem do paniki, zwłaszcza w kontekście PPK, ponieważ jest to długoterminowy program oszczędnościowy" - zaznaczył PFR, dodając, że krótkoterminowe spadki na giełdach są częścią cykli rynkowych.

Strategia długoterminowa i korzyści z regularnych wpłatFundusz dodał, że w PPK wpłaty są dokonywane co miesiąc, niezależnie od tego, czy rynki są w trendzie wzrostowym, czy spadkowym. "Taka strategia, jak pokazują dane historyczne, jest opłacalna, ponieważ pozwala na zakup aktywów po średnich cenach" - zapewnił.

Wpływ na różne grupy wiekowe

PFR zwrócił uwagę, że grupy, które mogą doświadczyć większych spadków w wycenach, to przede wszystkim osoby młodsze, które mają większą ekspozycję na fundusze akcyjne, a tym samym narażone są na większe wahania wartości swoich aktywów. "Fundusze o większym udziale akcji (np. w przypadku FZD o długim horyzoncie inwestycyjnym) mogą wykazywać większe spadki w krótkim okresie, ale ich długoterminowy potencjał wzrostu pozostaje niezagrożony w dłuższej perspektywie" - wyjaśnił Fundusz.

Podkreślił jednocześnie, że z kolei osoby starsze, które zbliżają się do wieku emerytalnego, mają bardziej konserwatywny portfel inwestycyjny, skupiony na funduszach dłużnych (obligacje, bony skarbowe, listy zastawne, certyfikaty depozytowe lub inne zbywalne papiery wartościowe), co łagodzi wpływ wahań giełdowych na wartość ich oszczędności.

Apel o spokój i długoterminowe myślenie

"Dobrze jest zachować spokój i nie podejmować pochopnych decyzji związanych z wycofywaniem środków w obliczu krótkoterminowych strat. PPK to program, który ma na celu długoterminowe gromadzenie oszczędności na przyszłość, a wahania rynkowe są czymś, z czym należy się liczyć przy długofalowych inwestycjach" - stwierdził PFR. Podkreślił zarazem, że w dłuższym horyzoncie czasowym spadki na rynku mogą przynieść większe zyski, ponieważ umożliwiają zakup aktywów po niższej cenie, a ich późniejszy wzrost przekłada się na wyższy zwrot z inwestycji.

"To nie pierwsza taka sytuacja, podobna miała miejsce podczas pandemii i wybuchu wojny w Ukrainie. W jednym i drugim przypadku fundusze bardzo szybko odbiły, przynosząc spore zyski uczestnikom PPK" - przypomniał PFR.