Spis treści
Mało znana opcja dla pracowników o niskich zarobkach
Osoby zarabiające mniej niż 120 procent minimalnego wynagrodzenia (obecnie to kwota 5599 zł brutto) mogą skorzystać z przywileju obniżenia składki PPK nawet do 0,5 procenta wynagrodzenia. Przy zarobkach 5599 zł brutto pracownik może wpłacać jedynie 25 zł miesięcznie, zachowując przy tym wszystkie korzyści programu.
Ta opcja jest szczególnie korzystna dla osób żyjących "od pierwszego do pierwszego", którym zależy na maksymalizacji bieżącego dochodu. Obniżenie składki pozwala zwiększyć miesięczne wynagrodzenie netto, nie rezygnując całkowicie z przyszłych oszczędności emerytalnych.
Jak działa mechanizm obniżonej składki
Standardowo uczestnik PPK wpłaca 2 procent wynagrodzenia brutto, podczas gdy pracodawca dokłada 1,5 procenta. Przy zarobkach 5599 zł brutto oznacza to odpowiednio 112 zł od pracownika i 84 zł od pracodawcy miesięcznie. Osoby korzystające z obniżonej składki wpłacają tylko 25 zł miesięcznie, ale pracodawca nadal dokłada pełną kwotę 75 zł.
Dodatkowo wszyscy uczestnicy PPK, niezależnie od wysokości składki, otrzymują roczną dopłatę od państwa w wysokości 240 zł. W efekcie przy minimalnej składce własnej 25 zł miesięcznie (300 zł rocznie) pracownik zyskuje:
- 900 zł rocznie od pracodawcy (75 zł × 12 miesięcy)
- 240 zł dopłaty rocznej od państwa
- Łącznie: 1140 zł dodatkowych środków przy koszcie własnym 300 zł
Korzyści finansowe dla najmniej zarabiających
Dla pracowników o najniższych zarobkach obniżona składka PPK stanowi formę dodatkowego wynagrodzenia. Przy wpłacie własnej 25 zł miesięcznie i otrzymaniu 95 zł wsparcia zewnętrznego, efektywny zwrot z inwestycji wynosi ponad 300 procent rocznie.
Takie rozwiązanie jest szczególnie atrakcyjne dla osób, które potrzebują większego dochodu bieżącego, ale jednocześnie chcą budować oszczędności na przyszłość. W przeciwieństwie do rezygnacji z PPK, która oznacza utratę wszystkich korzyści, obniżenie składki pozwala zachować wsparcie finansowe przy minimalnym koszcie własnym.
Polecany artykuł:
Dlaczego tak mało osób korzysta z tej opcji
Mimo atrakcyjnych warunków, z przywileju obniżenia składki PPK korzysta zaledwie kilka tysięcy osób. W 2024 roku średnio 3,4 tysiąca pracowników zdecydowało się na tę opcję, podczas gdy w rekordowym styczniu 2022 roku było to 4,3 tysiąca osób. To kropla w morzu wobec blisko 4 milionów uczestników programu.
Główne przyczyny niskiej popularności tej opcji to:
- Brak wiedzy o możliwości obniżenia składki
- Nieświadomość korzyści finansowych wynikających z programu
- Naciski ze strony niektórych pracodawców na rezygnację z PPK
- Potrzeba natychmiastowego zwiększenia dochodu netto
Jak obniżyć składkę PPK
Procedura obniżenia składki jest prosta i nie wymaga dodatkowych formalności:
- Wystarczy złożyć odpowiednią deklarację u pracodawcy, wskazując nową wysokość składki w przedziale od 0,5 do 2 procent wynagrodzenia.
- Zmiana może być dokonana w dowolnym momencie, a nowa składka obowiązuje od następnego miesiąca.
Deklarację można pobrać tutaj: DEKLARACJA FINANSOWANIA WPŁAT PODSTAWOWYCH PPK
Ważne jest, że obniżenie składki nie wpływa na wysokość wpłat pracodawcy ani na dopłatę roczną od państwa. Te elementy pozostają niezmienione, co sprawia, że opcja ta jest szczególnie korzystna dla osób o niskich zarobkach.
Długoterminowe korzyści z PPK
Pomimo że głównym argumentem za obniżeniem składki jest zwiększenie bieżącego dochodu, warto pamiętać o długoterminowych korzyściach programu. Środki zgromadzone w PPK mogą stanowić istotne uzupełnienie przyszłej emerytury, szczególnie w kontekście przewidywanego obniżenia stopy zastąpienia z systemu powszechnego.
Dodatkową zaletą PPK jest możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie, choć wiąże się to z częściową utratą bonusów. Dla osób o niskich zarobkach może to stanowić dodatkowe zabezpieczenie finansowe w sytuacjach kryzysowych.
Wsparcie związków zawodowych
Według OPZZ, w małych firmach pracownicy często są zniechęcani do udziału w programie PPK, podczas gdy w dużych organizacjach ze związkami zawodowymi sytuacja wygląda znacznie lepiej. Związki zawodowe aktywnie promują udział w programie i informują o możliwości obniżenia składki dla pracowników o niskich zarobkach.
Eksperci podkreślają, że mimo początkowych problemów z wdrożeniem, PPK może być atrakcyjnym uzupełnieniem przyszłej emerytury. W ciągu kilku lat Polacy zgromadzili w programie już 37 miliardów złotych, co pokazuje rosnące zaufanie do systemu.
Najważniejsze informacje dla Ciebie:
- Obniżenie składki PPK do 25 zł miesięcznie - osoby zarabiające mniej niż 5599 zł brutto mogą wpłacać minimalną składkę, zachowując pełne wsparcie pracodawcy i państwa
- Zysk ponad 1200 zł rocznie przy minimalnym koszcie - dzięki wpłatom pracodawcy (900 zł) i dopłacie państwa (240 zł) przy składce własnej 300 zł rocznie
- Procedura zmiany składki jest prosta - wystarczy złożyć deklarację u pracodawcy, aby obniżyć wpłatę do 0,5-2% wynagrodzenia
- Możliwość wypłaty środków w każdej chwili - PPK oferuje elastyczność w dostępie do zgromadzonych oszczędności, choć z częściową utratą bonusów
Podcasty
Playlisty tematyczne
