Jeśli nie czujesz się specjalistą w dziedzinie finansów, a chcesz zaciągnąć kredyt lub atrakcyjnie ulokować swoje oszczędności, bez obaw korzystaj z usług doradcy finansowego. W ten sposób zaoszczędzisz czas potrzebny na porównywanie poszczególnych ofert i ustrzeżesz się złego wyboru.
Porównają oferty
Doradcy finansowi pomagają swoim klientom realizować ich marzenia - tłumaczy Jarosław Sadowski, analityk firmy Expander. - Jeśli potrzebą jest mieszkanie, to znajdują najkorzystniejszą ofertę kredytu. Jeśli natomiast klient dysponuje wolnymi środkami, to doradca pomoże mu w ich inwestowaniu lub lokowaniu w bezpiecznych produktach oszczędnościowych. Nieoceniona jest ich pomoc w uzyskaniu kredytu hipotecznego oraz zabezpieczenie przyszłości klienta poprzez odpowiedni plan inwestycyjny. Kredyty hipoteczne zaciągane są bowiem na kilkadziesiąt lat, w ciągu których bardzo dużo może się zdarzyć. Zadaniem doradcy jest więc również uświadamianie, że w przyszłości sytuacja klienta może się zmienić - można zachorować, stracić pracę, a kredyt dalej trzeba będzie spłacać.
Pomogą gratis
Ważne jest, że swoją pomoc doradca finansowy nie pobiera opłat. Wynagrodzenie otrzymuje on od banków i instytucji finansowych, z których korzystają jego klienci. Po co więc tracić czas na szukanie najtańszego kredytu, skoro ktoś może za darmo zrobić to za nas? Doradcy na bieżąco mają dostęp do aktualnych ofert kredytowych i potrafią dobrać najlepszą do sytuacji danego klienta. Dokładne porównanie ofert jest o tyle ważne, że kredyty hipoteczne są zaciągane na kwoty rzędu kilkuset tysięcy złotych. W rezultacie prowizja wyższa o kilka punktów procentowych lub oprocentowanie wyższe nawet o 0,5 pkt proc. powoduje wzrost kosztu kredytu o kilkadziesiąt tysięcy złotych.
Zaplanują twoje finanse
Doradcy nie zajmują się jednak wyłącznie kredytami hipotecznymi, ale także pomagają w kompleksowym planowaniu finansów klienta. W zależności od ich możliwości finansowych, zobowiązań (np. rat kredytów) oraz preferencji dotyczących oczekiwanych zysków i ryzyka doradcy pomagają dobrać odpowiednie produkty oszczędnościowe lub inwestycyjne.
Zawsze patrz na ręce
Niestety i wśród doradców finansowych znajdują się osoby niekompetentne. Dlatego warto korzystać z usług sprawdzonych doradców, najlepiej poleconych przez zaufane osoby.
Zwróć też uwagę, czy twój doradca na siłę nie naciska cię na wykupienie konkretnego produktu finansowego. Istnieje bowiem ryzyko, że wskaże ci produkt, który nie jest dla ciebie najkorzystniejszy, ale taki, za który sam dostanie najwyższą prowizję.
Podcasty
Playlisty tematyczne
