Czym jest wiarygodność kontrahenta i dlaczego jest tak ważna?
Wiarygodność kontrahenta to dość złożony aspekt. Jego kwintesencją jest ocena, czy firma wywiąże się ze zobowiązań – zapłaci na czas, dostarczy towar lub usługę zgodnie z umową i nie zniknie po pierwszej fakturze. To kwestia bezpieczeństwa i redukcji ryzyka biznesowego. Nierzetelny kontrahent może bowiem zachwiać płynnością firmy i narazić ją na poważne straty. Nikt nie chce zamrażać środków, prowadzić windykacji ani tracić czasu na spory sądowe. Dlatego jeszcze przed rozpoczęciem współpracy firmy analizują czynniki, które wpływają na wiarygodność kontrahenta – w tym dane finansowe czy historię płatniczą.
Jeśli Twoja firma wypada dobrze w takiej ocenie, zyskujesz przewagę. Łatwiej zdobywasz atrakcyjne współprace, negocjujesz warunki, szybciej domykasz kontrakty i budujesz reputację solidnego partnera. Bez wiarygodności jest znacznie trudniej – kontrahenci mogą wybierać innych partnerów, których uznają za bardziej godnych zaufania.
Co sprawdzają potencjalni kontrahenci?
Zakres działań i metody na sprawdzenie kontrahenta mogą być różne. Zwykle weryfikuje się firmę na kilku płaszczyznach, aby potwierdzić, czy jest rzetelna i uczciwa. Co jest zazwyczaj częścią tej weryfikacji?
Dane rejestrowe i formalne
Sprawdzenie, czy dana firma faktycznie działa legalnie, to absolutna podstawa. Kontrahenci sprawdzają wpisy w CEIDG lub KRS, zwracając szczególną uwagę na status działalności, formę prawną czy reprezentację spółki. Błędy w danych, zawieszona działalność czy częste zmiany zarządu negatywnie wpływają na wiarygodność.
Dane finansowe firmy
Kontrahenci chętnie zaglądają też do sprawozdań finansowych, jeśli są dostępne. Szybka analiza przychodów, zadłużenia i dynamiki rozwoju może powiedzieć wiele o firmie – a w szczególności jej stabilności i tym, jak jest zarządzana.
Historia płatnicza
To jeden z najważniejszych elementów w analizie wiarygodności kontrahenta. Opóźnienia w płatnościach lub, co gorsza, aktualne zaległości wobec banków czy innych firm obniżają zaufanie. W weryfikacji tego aspektu pomagają np. dane z rejestrów dłużników. Pozytywna historia płatności często sprawia, że kontrahent nie boi się współpracy z Twoją firmą.
Płatności wobec urzędów
Sprawdzenie kontrahenta może też obejmować kwestię płatności do Urzędu Skarbowego czy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Uczciwi przedsiębiorcy nie mają powodów, aby zalegać ze składkami. Informacje o płatnościach do urzędów nie są publiczne, więc kontrahent może poprosić Cię o przedstawienie zaświadczeń o niezaleganiu.
Opinie i sygnały z rynku
Dodatkowym elementem analizy wiarygodności mogą być opinie (przede wszystkim te dostępne w internecie). Liczą się głosy nie tylko kontrahentów, ale też klientów czy pracowników. Mało kto chce współpracować z firmą, która nie wywiązuje się z umów, jest znana ze słabej obsługi klienta lub źle traktuje pracowników. Pojedyncza negatywna opinia nie przekreśla firmy, ale powtarzalne schematy już tak.
Na czym polega sprawdzenie kontrahenta?
Sprawdzenie kontrahenta to proces, który najczęściej polega na pozyskaniu danych z różnych źródeł w jedną, spójną ocenę ryzyka. Można przeprowadzić taką weryfikację ręcznie, zaglądając do baz i dokumentów oraz posiłkując się tym, co znajdziesz w wyszukiwarce internetowej. Wówczas warto sprawdzić:
- dane rejestrowe,
- dane finansowe,
- rejestry dłużników,
- opinie w internecie.
Jest to jednak czasochłonna i nie do końca efektywna metoda. Znacznie łatwiej skorzystać z Raportu Weryfikacja Kontrahenta, dostępnego w ofercie BIK dla firm. Mając tę ofertę, wystarczy wpisać NIP sprawdzanej firmy, by otrzymać kompleksowy raport, zawierający najważniejsze dane z różnych baz zewnętrznych wraz z ich analizą i czytelnymi rekomendacjami. Raport zawiera też wskaźnik ryzyka współpracy z daną firmą.
Jeżeli jesteś przedsiębiorcą, możesz sprawdzić też, jakie dane o Twojej firmie są widoczne w BIK. Wystarczy pobrać Raport Moja Firma – dzięki temu skontrolujesz historię kredytową swojej firmy. Jako bonus do Raportu BIK Moja Firma dostaniesz raport o swojej firmie z baz zewnętrznych. Dzięki niemu zweryfikujesz, czego mogą się dowiedzieć kontrahenci na temat Twojej firmy, jeśli zechcą ją sprawdzić w BIK.
Podcasty
Playlisty tematyczne
